大皖新闻讯75岁的赵某霞曾供职于某银行沈阳分行，也是该银行的一位老客户。今年5月份，她发现自己在该银行的200万存款，被转到保险公司购买了名为“英大人寿尊享世家终身寿险”的产品，“我在银行的二百万存款怎么就转到保险公司了？而且只值八十六万了。”见到合同后的赵某霞急了。这究竟是怎么回事呢？

200万存款转存至外孙女名下

退休前，赵某霞在某银行沈阳分行工作了11年，2006年退休后开始第二次创业，成立了自己的公司。“为了感谢曾工作的银行，我就将个人及公司的存款基本都存到了这家银行。”赵某霞告诉大皖新闻记者，去年7月12日，她在该银行的一笔200多万元的理财到期了，在该银行惠工支行办理这笔业务后，客户经理刘女士介绍说，银行有一种存款业务存200万，年利率是3.5%。赵某霞考虑手头有这些现金，利率又这么高，“给孩子存就存吧！”在刘女士的建议下，赵某霞将200万存款转存到外孙女小杨名下。

75岁的赵某霞患有肾病，今年以来病情加重。5月17日，赵某霞询问银行的客户经理刘女士，自己转存给外孙女的200万是否快要到期时，刘女士让她拿合同。赵某霞感到很惊奇，“银行存款从来没有合同啊！”

200万存款变成终身寿险

5月18号，赵某霞收到快递送来的合同，“我转存的200万，竟然变成了一份金额只剩下86万的名为‘英大人寿尊享世家终身寿险’的保险。当时都给我吓蒙了，怎么就成了终身寿险合同了？”简单看了下合同，赵某霞就急了，并给刘经理打电话，“她只简单地和我说，让我问外孙女。”赵某霞立刻给外孙女打电话。

“英大人寿尊享世家终身寿险”现金价值表

赵某霞的外孙女小杨今年22岁，从小和她一起生活。小杨表示：“去年7月，刘经理确实给我打过电话，说是姥姥让办的，因为刘经理是银行的员工，和姥姥认识很多年了，我相信她就办了。”

对此，赵某霞表示：“我的外孙女才21岁（去年时年龄），才上大三，我为啥要给她办终身寿险呢？”

据赵某霞反映，客户经理刘女士去年6月份在手机上给她发送有关理财的内容，当时由于身体极度不适，只是出于礼貌回复了“知道了”。 “ 她就利用‘知道了’三个字告诉我的外孙女：‘你姥姥同意了，给你买这个保险’。”赵某霞说。

保险销售未进行充分的风险提示

采访中，小杨认为保险与转存没有太大区别，“我觉得保险和存款的区别，就像是把钱放在支付宝或是微信。”加上姥姥与刘经理认识多年，小杨就没有多想，在刘女士的微信远程指导下完成双录，并签下了保险合同。

“刘经理没有直接跟我说这个保险有风险，我当时就认为这是一个存款的操作，我不清楚这两种流程有什么区别，因为我特别信任她，所以在办理的过程中，也没有特别注意什么字眼。”小杨告诉大皖新闻记者。

刘女士和小杨的聊天记录

赵某霞表示，客户经理刘女士在指导小杨填写保险合同的过程中，大额度的保险业务填表不是当面进行，而且急急忙忙地让客户网上填表，并进行微信远程指导；如此大额的保险，在做双录签合同时，并不是由刘经理本人当面与客户进行操作，而是找了个同事和小杨进行双录；签订完保险纸质合同后，三天之内并没有把纸质合同发送给客户本人，而是在10个月之后，在自己的要求下才把纸质合同发给客户。

“填写保险合同的过程中，有明显的违规操作。”赵某霞表示，由于她体力不支，没有能力单独维权，于是委托熟人帮忙，在9月6日向国家金融监督管理总局辽宁监管局递送了材料。

当事人已投诉到当地银监局

2024年9月25日下午3点，大皖新闻记者联系了刘经理，她认为，自己从事的是服务行业，作为银行的职员，透露客户信息属违法。

对于赵某霞反映的“虚假宣传、误导销售、未充分告知”等投诉，刘经理表示对此都了解，并称“她有她的想法，我有我的说辞，她可以通过正常的监管部门去报备、投诉，哪怕是起诉。”

此外，刘经理还称，赵某霞已投诉到当地监管局，监管局也已对该银行做出正式邀约和面访了，“我们已做出回应，也约她进行了好多次面谈，中间没有沟通的障碍。”

刘经理告诉记者，银行有相关规定，面对新闻媒体的采访有统一的人去接待，需要走相关流程。刘经理表示稍后联系一下领导反馈下。

大皖新闻记者 许佳 实习生 王欢（图片受访者提供）